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天創信用高級副總裁陳黎明:大數據風控助力消費金融發展

發布時間:2017-09-25 16:45  來源:匯視網   編輯:feitian

9月22日,“2017·風控即未來”系列論壇首場活動——“金融科技藍海下的挑戰與機遇”專場在深圳成功舉辦。本次活動由天創信用、易寶支付、移動支付網聯合主辦,邀請前Capital One風控專家,以及業內前列的消費金融、互聯網小貸、現金貸、支付公司等風控負責人圍繞風控策略以及實踐經驗,支付、消金、互金等行業最新的風控技術進行分享。前Capital One資深風控專家,天創信用副總裁陳黎明受邀出席,并發表主題為《數據風控在消費金融中的應用》的演講。

天創信用高級副總裁陳黎明:大數據風控助力消費金融發展

近年來,消費金融行業在政策的支持下得到了全面、快速的發展,成為我國經濟轉型的新風口,發展空間巨大。國家金融與發展實驗室近日發布的《中國消費金融創新報告》顯示,當前我國消費金融市場規模已達約6萬億元,預計未來3年平均增速為20%,2020年消費信貸規模有望超過12萬億元。

陳黎明表示,目前消費信貸呈現客戶數量多,授信金額小的基本特征。產品可分為非循環類消費貸款和循環類消費貸款。從授信角度看,與企業信貸逐筆審核的方式不同,以授信政策為主。在客戶管理上,以系統化的信息管理為主。催收上,一般都有一套標準化的催收流程。相比于企業信貸業務變動成本比重相對較高的特征,消費信貸業務固定成本比重相對較高。

《2016消費金融生態報告》顯示,我國的征信制度等金融基礎設施建設極度匱乏,造成消費金融公司不得不用自己的資金進行模型試錯,這在短期內可能造成消費金融公司壞賬率較高、無法盈利,增加公司運營風險。另一方面,從客戶角度層面看,快速、簡單的審批流程和手續,低利率和利手續費是客戶最看重的三大要素。在此形勢下,基于大數據技術,多維度防范風險就顯得尤為重要。

對于如何有效地進行風險管理,陳黎明表示,消費信貸的風險管理必須是基于信貸客戶生命周期的全流程管理,各階段都有不同的目標。貸前市場開拓階段,需要關注產品設計和市場定位、提高營銷效率及風險初步篩選。貸前審批授信階段,需要注意提高運營效率、審批率以及降低數據成本、信用風險和欺詐風險。貸后管理階段,降低信用和欺詐風險以及最大化客戶價值是需要關注的目標。在最后的貸后催收管理階段,減少信貸損失、提高運營效率以及維持客戶關系則是重中之重。

天創信用高級副總裁陳黎明:大數據風控助力消費金融發展

目前,在消費金融領域,天創信用已經積累了豐富的行業經驗,并與捷信消費金融、蘇寧消費金融、晉商消費金融、錦程消費金融等達成合作,為客戶提供反欺詐、信用評估、審批授信、風險監控、催收等全流程的產品和服務。除了消費金融領域,天創還面向互聯網金融、農業、園區、汽車等細分領域的風控解決方案。風控是金融的核心,而天創致力于用先進的大數據風控技術為金融機構保駕護航。

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