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除了貨基你還可以選擇這五大替代品

發布時間:2017-09-11 10:20  來源:匯視網   編輯:山歌

近日,證監會發布《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》,其中最引人注目的是對貨幣基金的相關規定。專家表示新規將提高配置的流動性,同時降低貨基發生系統性風險的隱患,有利于長遠健康發展。

不過,貨幣基金的收益率可能受到影響,也有部分貨幣基金或許會限制規模。在此影響下,中國基金報記者整理了貨幣基金的五大替代品,投資者可以適度關注。

最佳替代品:

短期理財基金

短期理財基金是公募基金針對短期理財市場發起的創新債券基金,是貨幣基金的最佳替代品,其收益率普遍高于貨幣基金。

數據顯示,截至9月8日,92只短期理財型基金(各類份額分別計算)平均7日年化收益率為4.16%,而同期745只貨幣基金(各類份額分別計算)的平均7日年化收益率為4%。其中,華夏理財30天B、大成月月盈B等6只短期理財基金的7日年化收益率超過了5%,另有51只產品7日年化收益率超過4%,35只產品7日年化收益率低于4%。

若能仔細擇選投資,可以實現穩定的收益。據數據統計顯示,截至9月8日,今年以來萬份基金單位收益總值最高的是光大添天盈B,達到315.62元。同時,5只產品今年以來萬份基金單位收益總值超過300元。

另外,短期理財基金門檻較低,部分產品1分錢起購下限與貨幣基金基本無異,適合投資者進行碎片化理財。

費用低廉也是短期理財基金的優勢之一。與貨幣基金一樣,短期理財基金沒有申購、贖回費用,但會收取少量的管理費、托管費和銷售服務費。

然而需要注意的是,大部分短期理財基金都存在產品期限,以7天、14天、21天、30天等期限為主。這需要投資者詳細了解各只基金的產品期限,合理分配自有資金贖回,部分短期理財基金贖回開放日僅有1天,一旦錯過贖回時間可能會影響資金使用效率。

值得一提的是,短期理財基金B類份額業績普遍優于A類份額、費用低于A類份額。若投資資金量大,投資者可以優先選擇短期理財基金B類份額。

工薪族最便捷

銀行“靠檔計息”產品

存款搬家對銀行造成較大影響,目前銀行推出了一系列開放式理財產品,增加了“靠檔計息”產品也值得關注。

其中,銀行開放式理財產品收益率按照期限分檔產品,收益根據持有期限確定,不再規定最低持有時間。產品成立后客戶中途可退出,持有時間越短,收益率越低,反之則越高。

由于各家銀行產品設計略有差異,其檔期也略有不同。舉例來看,浦發銀行推出的一款“隨心享盈之步步高升理財計劃”則只分了6檔,具體為1天至7天(不含)、7天至14天(不含)、15天至21天、21天至31天、31天至61天(不含)、61天(含)以上。

與此同時,浦發銀行自5月22日起調整了收益率,主要體現在61天(含)以上這檔,從原來的4.35%調整到4.4%,其他檔期收益率不變。

一般來說,這類產品往往高于收益率不按照期限分檔的銀行理財產品,適合短期有資金但使用日期不太確定的投資者。需要注意的是,銀行短期理財產品提及的收益率,往往是預期收益率,具有一定的不確定性,實際收益率需以產品到期時收益為準。同時,銀行短期理財產品大都設有起購金額,最低5萬,也有10萬、20萬不等。

而且,銀行起手日期與產品起息日不同,投資者購買銀行理財產品后可能不會立刻產生收益,這是銀行理財產品與其他理財產品最大的不同。

股民盤活閑散資金

可投券商保證金理財

事實上,對股民來說,券商保證金理財是一個不錯的選擇。目前市場上,廣發證券、海通證券、平安證券、申萬宏源、安信證券等多家券商都推出了這類現金類產品。

券商保證金理財的優勢在于,資金白天炒股,晚上理財。股民在每日休市后可以自動申購贖回,資金T+0可用,T+1可取,最大限度盤活資金使用頻率又能實現收益。

從費用上看,券商收費模式較為靈活,這類產品一般不收取參與、退出費用,但會收取管理費、托管費、業績提成等一項或多項費用

但是需要說明的是,券商保證金產品凈值披露時間各異,統計有一定難度。總體來說,產品收益差異較大,從9月1日數據來看,部分產品7日年化收益率超過4%,部分產品7日產品年化收益率還不到1%。

券商保證金理財還設有投資門檻。大部分產品首次投資門檻設為5萬元,部分產品的投資門檻更高。但是,滿足首次投資資金要求以后,賬戶中只需最低留存1000元,股民休市后就可以設置自動申購進行日常投資。

券商質押式回購

業務最便捷

質押式回購具有風險較低、收益確定、到期贖回(或提前贖回)的優勢,對個人投資者來說,也是一種不錯的現金理財管理方式。

投資者可將暫時閑置的資金通過交易所回購市場拆借出去,到期獲取一定的收益。需要注意的是,普通個人投資者,可以作為逆回購方通過債券質押式回購融出資金,但不能作為正回購方融入資金。

一般來說,質押式回購分有1天、3天、7天、14天、28天、42天、63天、91天等品種。而在滬深兩市申報上限有較大差別,上交所單筆最大數量不超過10萬手,深交所不超過100萬張。

根據抽樣統計結果,具體產品選擇上建議優選收益率較高、并且期限選擇豐富的券商作為服務渠道。

國債逆回購安全有保障

國債逆回購是投資風險相對很低的投資標的,因為與國債掛鉤,可以理解為基本無違約風險。

滬深兩市交易起點各不相同,滬市10萬元起步并以10萬的整數倍遞增,單筆委托上限是1000萬元;深市1000元起步并以1000的整數倍遞增,沒有最高限額。

換句話說,由于投資門檻的限制,個人投資者可能更適合參與深市逆回購。

此外,上交所和深交所均有1、2、3、4、7、14、28、91、182天的國債回購產品,可以通過券商交易軟件交易,這類品種也比較適合專業的股民,尤其是在月末、季末、年末資金偏緊的時候可以投資。而證券公司會收取十萬分之一的手續費,除此之外無其他費用。

需要注意的是,投資者下單時,直接選擇賣出,價格可選擇即時行情揭示價格;在委托成交后,根據委托成交時的品種期限,到期自動回款,無需反向交易。

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