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漢口銀行IPO前密集受罰去年逾期貸款猛增超三成

發布時間:2017-08-19 12:46  來源:匯視網   編輯:張璠

中國網財經8月18日訊(記者 劉小菲)自去年8月初江蘇銀行成功登陸A股以來,城商行IPO大門被重新打開。據中國網財經記者了解,在過去一年時間里,共有9家城商行完成了A股上市;目前有9家城商行正在排隊IPO,還有不少在接受IPO輔導,總部位于湖北武漢的漢口銀行股份有限公司(以下簡稱“漢口銀行”)就是其中一員,輔導機構為海通證券。

資產規模2100億元 行業內并不具有優勢

公開資料顯示,漢口銀行的前身是原武漢市62家城市信用合作社和1家城市信用合作聯合社基礎上組建成立的武漢城市合作銀行,2008年完成更名。截至2016年末,漢口銀行有147家分支機構,包括其總行營業部、12家分行、15家一級支行、1家直屬支行、2家專營機構以及116家二級支行,網點布局已基本覆蓋湖北省全境,并在重慶設有分行。

截至2016年末,漢口銀行的總資產為2108.26億元,與2015年末的1825.76億元相比增長了282.76億元。盡管增長迅猛,但漢口銀行的資產規模在行業內似乎并不具有優勢。與目前排隊IPO的9家城商行相比,漢口銀行2016年底的資產規模僅比威海商業銀行略高,而哈爾濱銀行同期資產總額超過了5000億元,長沙銀行、成都銀行、鄭州銀行也均在3000億以上。

營收兩連降 三年斥資逾11億元分紅

業績方面,漢口銀行2014-2016年實現營業收入57.33億元、51.59億元和50.07億元;歸屬于公司普通股東的凈利潤分別為14.72億元、14.88億元和15.16億元;扣非后的凈利潤則為14.5億元、14.65億元和14.23億元,以此計算,漢口銀行2016年的營業收入和凈利潤同比下降了2.95%和2.86%。

據了解,漢口銀行的營業收入主要來源為利息凈收入,占當期營業收入的比例接近90%,其中2016年利息凈收入為44.05億元,與2015年的43.98億元相比增加了0.07億元;手續費及傭金凈收入為8.04億元,與上年同期相比增長39.34%。不過,從各業務的市場份額來看,漢口銀行在其“大本營”武漢似乎并不具有優勢。截至2016年末,漢口銀行在武漢市內存款和貸款的市場份額分別為6%和4.16%,排名同業均為第八。

值得一提的是,漢口銀行營業收入的下滑并未影響到其對股東的回報。年報顯示,2014-2016年,漢口銀行均進行了分紅,分紅總額分別為4.13億元、3.72億元和3.3億元,合計分紅11.15億元。

不良率高企 逾期貸款105億元

對于一家銀行而言,除了資產規模和盈利能力,其抗風險能力也不容忽視。漢口銀行年報顯示,2016年該行的撥備覆蓋率206.34%,與2014年的220.32%相比出現下滑。有投資顧問在接受中國網財經記者采訪時指出,撥備覆蓋率是衡量銀行風險可控力度的重要標準,該指標的下降或許意味著漢口銀行風險可控程度的下降。

中國網財經記者還注意到,漢口銀行的不良貸款余額、不良貸款率居高不下。截至2016年末,漢口銀行的不良貸款余額為19.49億元,比年初增加2.47億元,不良貸款率1.98%,基本與去年持平。上述投資顧問告訴中國網財經記者:“不良雙升意味著漢口銀行面臨著較大的資產質量下行壓力,所以如何化解不良資產成為該行的一大難題。”

漢口銀行的年報顯示,截至2016年12月31日,漢口銀行的重組貸款為48.33億元,與期初的26.55億元相比增加了82.07%;逾期貸款為104.92億元,與年初的77.49億元相比增長了35.4%,至于變動的原因,漢口銀行表示主要系“宏觀經濟下行和經濟結構調整的不利影響。”

年報數據還顯示,2014-2016年,漢口銀行的資本充足率整體也呈現出下降態勢。截至2016年末,漢口銀行資本充足率為13.14%,較2015年下降0.99個百分點。“漢口銀行的一系列高速擴張的動作,又將進一步消耗資本金。這對于融資渠道單一的城商行來說,似乎不難理解為何日此迫切在IPO戰略上下功夫。”該投資顧問坦言。

上市前夕密集受罰

中國網財經記者還注意到,正在為上市努力的漢口銀行遭遇密集處罰。

據統計,自6月份以來,漢口銀行接連收到監管部門的三張罰單,罰款合計百萬元,處罰原因分別是違規發放房地產開發貸款、違規開立銀行承兌匯票形成墊款以及違規發放流動資金貸款并形成不良。

上述投資顧問指出:“雖然三樁共百萬元的罰單對于漢口銀行來說并不算大,但這在一定程度上暴露了該行的風控問題。”至于密集受罰是否會影響到公司的IPO進程,中國網財經記者致電漢口銀行辦公室,但截至發稿時并未接通。

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